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中信理财:2020拼假攻略出炉,您的理财规划了吗?


大家伙儿心心念念的《2020年部分节假日安排通知》终于来了,这可激动坏了小伙伴们骚动的心,有热心网友花式总结出“2020年最全拼假攻略”:
请假2天,元旦1天变5天;请假2天,春节7天变10天;请假4天,清明3天变9天;请假4天,五一5天变10天;请假3天,端午3天变8天;请假2天,国庆中秋8天变11天。
某大型旅游网站当然也不甘示弱,立刻甩出一张超赞拼假旅行目的地,三亚、清迈、新加坡、日本、首尔、九寨沟、土耳其、西班牙、欧洲、美国、澳洲、呼伦贝尔……看得人心猿意马,怪不得甚至有网友喊出“只要胆子大,周周七天假”的口号。

的确,冷静想一下,假期就是移动的烧钱机器,无论是出门旅游,还是参加亲朋好友聚会,不花钱的假期不完整。我们梦想的是“花钱一时爽,一直花钱一直爽”,但如果money不提前安排规划,很可能会陷入到“开年穷,年底更穷”的漩涡当中。

那么问题来了,假期已经准备好了,你的新一年理财规划安排上了吗?
首先,投资理财早已不是简单的定期存款和货币基金。在做理财规划时,我们首先应当梳理一下自己的资金,搞清楚哪些是需要随时支取用来花的钱,哪些是可以短期用来理财的资金,哪些则是可以长期用来投资的资金,在做好流动性管理的基础上,从容投资。

其次,我们需要对宏观环境有基本了解才能更好的选择投资理财品种。包括中国在内的全球各大经济体,都陆续进入了低利率时代。数据显示2019年9月物价指数同比上涨3%,存款利率已经追不上通货膨胀率。从趋势来看,理财产品净值化打破刚兑,不仅不承诺保本,而且未来收益率也可能持续走低,货币基金七日年化更是在2%左右徘徊,所以如果只想着通过投资各种“宝宝”类产品来获得旅游资金,那就需要再仔细考虑规划一下了。

同时,权益市场也是震荡不止,如何在可承受风险的范围内选择适合的投资产品,是当前大家急需解决的事情。
那么在当前市场行情,投资二级债基或恰逢其时。
债券市场方面,2018年开始,国内从过去的全面加杠杆周期转为去杠杆周期,而去杠杆周期中,债券的表现往往会比较好,因此从长周期角度看,债券利率仍有较大的下行空间,也给债券投资带来了很好的机会。

股票市场方面,今年股市是价值与成长齐飞的一年,背后有两个比较重要的原因,第一,在全球经济处于下行周期,无风险利率不断下移,业绩能稳定增长的价值股持续获得全球资金的加持;第二,国内经济进入转型期,科技创新成为新经济的主要突破口,未来A股的高科技公司或将成为国内科技创新的重要组成部分。
那么,如何才能灵活把握债市和股市的双重投资机会,实现一键式股债共盈呢?答案就是:二级债基。

说到二级债基,就不得不提最近在资管行业里风很大的“固收+”概念,其以债券为基础资产配置,构建一个相对稳健的基础,同时会加入包括股票、可转债、打新等权益类资产来获得增强收益,同时通过控制风险资产仓位来降低组合波动性,目标客群主要针对风险偏好较低的长期理财需求客户,对产品业绩追求绝对收益。

根据基金合同,一般来说,二级债基不低于80%的资产投资于债券,另外不超过20%的仓位用来投资股票来博取进攻性收益,善守能攻,或能够灵活把握股债双重投资机会,一键玩转股债市场!

过往业绩来看,二级债基跑赢4%理财基准。下面重点介绍下:博时宏观回报——一只出色的二级债基。
博时宏观回报债券基金(基金代码:A类:050016,C类:050116)成立于2010年7月27日,根据基金合同,债券资产底仓投资超过80%,稳健运作,股票仓位限制在20%以内,注重回撤控制。

它是2018年度明星债基,短中长期业绩持续领跑。银河证券数据显示,截至2019年11月22日,博时宏观回报债券(A类)成立以来累计回报46%,年化回报4.14%。今年以来净值增长率9.74%,过去一年同类基金排名前1/10,同类居前。不仅短期业绩优秀,长期来看,基金A类、C类过去两年累计回报分别为22.35%、21.42%,位居同类第2、第1,过去三年回报均居同类前十。

尤为值得一提的是,博时宏观回报2018年净值增长率达10.63%,在同类二级债基中排名第一(1/200),并荣获《证券时报》“2018年度一年积极债券型明星基金奖”。说到这里,基金的两位管理者也是相当重要,本只主要由王申和王衍胜共同管理。

王申主要负责固收类资产投资,博士毕业,具有17年从业经验,现任博时基金固定收益总部研究组总监,其管理的博时新财富、博时宏观回报等均曾获得《证券时报》明星基金奖。
王衍胜则主要负责权益类资产投资,其擅长自下而上获取绝对收益,持股相对集中,喜欢从安全边际和预期差中找机会。目前基金管理4只产品皆为正收益,管理二级债基任职年化回报均超8%。(数据来源:wind,2019.11.22)

虽然每个人的投资能力是有所差异的,但脚踏实地走好第一步,就会每天向梦想靠近一点点。相信有了良好的规划,再选择值得信赖的产品,2020年过一个充裕、爽快的假期也就底气十足了。